Credit Utilization: почему важно не тратить весь лимит
Что такое коэффициент использования кредита и как он влияет на ваш скор
5 minbasics
Credit Utilization: почему важно не тратить весь лимит
Credit utilization (коэффициент использования кредита) — второй по важности фактор кредитного скора после payment history. Он составляет 30% вашего FICO Score.
Что это такое?
Credit utilization = сколько кредита вы используете / общий доступный лимит.
Пример: Если ваш лимит $1000 и вы потратили $300, ваш utilization = 30%.
Какой процент считается хорошим?
| Utilization | Оценка |
|---|---|
| 0-10% | Отлично |
| 10-30% | Хорошо |
| 30-50% | Нормально |
| 50-75% | Плохо |
| 75-100% | Очень плохо |
Как снизить utilization
- Платите до даты отчёта — банки обычно отчитываются в кредитные бюро раз в месяц
- Платите несколько раз в месяц — не ждите конца цикла
- Попросите увеличение лимита — больший лимит = меньший процент
- Не закрывайте карты — это уменьшает общий лимит
Важный нюанс
0% utilization — тоже не идеально. Банки хотят видеть, что вы используете кредит. Оптимально: 1-10%.
Быстрый способ улучшить скор
Если ваш utilization высокий, оплатите баланс перед датой отчёта. Эффект на скор будет виден уже в следующем месяце — в отличие от других факторов, utilization не имеет «памяти».