Как читать свой кредитный отчёт

Кредитный отчёт — это документ, который описывает вашу кредитную историю. Три бюро (Equifax, Experian, TransUnion) ведут свои версии отчёта.

Как получить отчёт бесплатно

Раз в год — на AnnualCreditReport.com. Это единственный официальный сайт для бесплатных отчётов.

Разделы отчёта

1. Личная информация

• Имя, адрес, дата рождения, SSN
• История работодателей
• Проверьте на ошибки! Неправильное имя или адрес — распространённая проблема

2. Кредитные счета (Trade Lines)

Каждый счёт показывает:

• Название кредитора
• Тип счёта (кредитная карта, кредит, ипотека)
• Дата открытия
• Лимит или сумма кредита
• Текущий баланс
• Статус платежей (On Time, 30 Days Late, и т.д.)

3. Запросы (Inquiries)

• Hard inquiries — когда вы подаёте на кредит (влияют на скор)
• Soft inquiries — предварительные проверки (не влияют на скор)

Hard inquiries остаются в отчёте 2 года, но влияют на скор только первый год.

4. Публичные записи

• Банкротства (остаются 7-10 лет)
• Судебные решения

5. Коллекции

Долги, переданные коллекторским агентствам. Остаются в отчёте 7 лет.

Что делать, если нашли ошибку?

1. Подайте спор (dispute) онлайн на сайте бюро
2. Приложите доказательства
3. Бюро обязано ответить в течение 30 дней
4. Если ошибка подтвердится — её удалят

Как часто проверять?

Минимум раз в год. Идеально — раз в 3-4 месяца, чередуя бюро.